あなたが住宅ローンのポイントを払うべきですか？

あなたがその住宅ローンを取得するときには、住宅ローンのポイントを支払うべきですか？そこに多くのローンがない点を持たないので、オプションを持っています。あなたはおそらく知っているけど、あなたが優れている方法を決定するにはどうすればよいので、そのようなローンには高い金利を払うんだよ？

ポイントが何であるかを見てみましょう。それは、融資手数料、お金を稼ぐために貸し手のために別の方法です。あなたは、割引金利を得るためにそれらを支払うためのポイントは時々、割引ポイントと呼ばれます。プロセスは、ポイントを支払うことで金利を "ダウン買う"と表現が、最も単純な定義では、ポイントが融資額の百分の一であることです。 30万ドルの融資の2つの点は、例えば2％、または6000ドルの充電になります。

ポイントかどうか？

あなたはポイントを支払う必要があるかどうかがあなたの仕事、あなたの興味、あなたが数年になるだろう場所を予測すべてのものに依存していると言えるでしょう。低金利からあなたの貯蓄は今後数年間に広がっている間にポイントは、フロントを支払われます。したがって、あなたはもはやあなたの家を所有している場合より多くの利益を得るか、または長時間借り換えをしない場合。

例を考えてみましょう。あなたは30年間の住宅ローンで6％で、ポイントなしで、$ 250,000を借りると仮定します。お支払いは月額1499ドルになります。月額51ドルの節約 - 今、もしあなたが5.5％に金利を取得するには255000ドルでお支払い（ポイントは頻繁に融資へ追加さ​​れます）、月あたり1448ドルとなる2つのポイント、または5000ドルを支払った。

単純計算では、それはあなたがポイントで支払われる5000ドルを節約するために、ほぼ8年かかるということです。これを行うには、それが費用を返済するのにかかる何ヶ月かを判断するために毎月の貯蓄によってポイントのコストを分割します。あなたは長い間、住宅ローンを維持することがあります場合は、そのよりも、ポイントを支払うことを価値があるかもしれません。あなたはそれになりたい場合には、このより複雑です。たとえば、5000ドルを投資し、余分な51ドルを支払うことに毎月それを使用して、それは確かに8年以上続く。

複雑な計算を避けることができます。ラフでシンプルなガイドでは、十分に予測できない人生がどのような場合にどのように与えられます。ちょうどあなたが8年間の融資を維持する可能性が高いですかどうか尋ねる - またはそれはあなたのローンのポイントの費用を返済するのにかかるどんな時間の長さ。しかし、あなたが移動します場合だけでなく、考えるだけでなく、それはあなたがその時間枠内で借り換えされるだろう可能性が高いかどうかを指定します。どちらのシナリオの可能性がある場合は、ポイントをスキップします。

常に住宅ローンのポイントを購入するときに

あなたが融資をしておこうどのくらいの期間にかかわらず、住宅ローンのポイントを支払う必要があるとき1の状況とは何ですか？家のあなたの売り手は、これらのローンのポイントを支払うことになり句を持っている場合。いくつかの見積もりを取得し、このために少し計算を行う - それは価値があります。

オファーの状態を仮定し、 "売主は、住宅ローンのポイントなどのバイヤー閉鎖費用の5000ドルまで支払うこと。"売り手が（この方法については、不動産業者にお問い合わせください）​​支払うことになるか非ローンのコストを決定します。のこれらは2000ドルの合計まで追加すると、あなたが$ 200,000を借りていると仮定しましょう​​。このケースでは、金利を "ダウン買う"に1.5ポイントまで支払いをしたいと思います。これらの住宅ローンのポイントは、コストの他の2000ドルと一緒に、クロージング時に売り手によって支払わされるであろう3000ドルを、かかるだろう。売り手が5000ドルまでのフックであることを思い出してください。あなたはポイントを払っていない場合、あなたは彼に3000ドルの贈り物を与えている。それはすべての後の契約である。